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2020年11月25日
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​CASE -

25歲想開始盡快累積100萬財富

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"我今年25歲,畢業後出來工作2年多了,現在月入$24000,1年前都買了高端醫療和60萬危疾保險,每個月都能固定存$10,000到銀行,現在有22萬在銀行定期,但感覺好像儲得很慢,而自己不懂買股票,想盡快儲100萬,看看到時能否儲夠首期考慮置業用來收租,你有甚麼建議給我嗎?"

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​Sine 回應: 

​以現在的理財習慣來說,每月能穩定存到$10,000比起很多年輕人來說都是非常優秀,如無意外之下,再過6年多後(31歲)您將能成功儲到第一個100萬。

在您的收支表中,可以了解到您的儲蓄能力甚强,每月實際上應該能儲更多錢,在理財分析表中,您的保障基本上都足夠,可以專心規劃每月盈餘的分配。

​你的現金流分配非常充裕,萬一被解僱也能應付超過1年的開支,年輕的您其實應該多學一些投資理財知識,不然你的儲蓄能力優勢很容易因通脹而慢慢消失。

建議:

年輕的您可接受的風險能力相對較大,因為年紀越大,風險承擔能力會逐漸降低,現時該盡快學習理財、投資知識,讓您的儲蓄能力借助投資產生更大回報,5年時間可讓您的財務狀況以及能力大大領先同期朋友。

 

可考慮把銀行定期轉化到投資戶口,因為您除了定期外,現金非常充足,銀行定期回報1.3%,對於年輕的您來說回報率過於保守,可以把22萬轉換到每月派息基金,進一步增加每月被動收入。
(了解派息基金特點及風險請點我)

預計每月被動收入約能收$1000/月(假設平均以5.5%息率計算),然而配合自己每月儲蓄從$10000提升至儲$12000
合供每月便能撥出$13000作月供基金投資,以年回報10%增長假設的話,5年後,投資戶口便能增長至約100萬(如下圖),另擁有被動收入派息基金的20萬,已達至120萬的資產。

​透過月供形式,能助您大大降低投資風險,每月固定購入基金單位(平均成本法),另一方面,您預想作置業首期,以上供款能讓您提早適應每月供樓壓力,好讓自己預早做好準備。讓自己達至目標時間縮短之餘,產生資產更高出約20萬。

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