​Sine 回應： 

​​您的想法跟我當年未有任何保險前的想法很相似! 當年我為自己建立的第一份理財方案是一份月供基金投資，當時我的顧問跟我說，應該要先做好保障，再一步步投資，當時的我完全聽不入耳，就算是每月$250元我也想不浪費在保險上，但當我正式走進理財行業，體會到社會上原來有很多人因為缺乏保障而影響整個家庭至傾家蕩產，才知道基本的保障是必需的，因為保險費是有限的，但住院、醫療費卻可以是無限的。

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今日的我更建議每個年輕人都應該準備一份「高端醫療」，即是那種有自付額，但保障上限能達3000萬以上的那種保險，例如宏利的晉領醫療，自付額$22800，終身卻有3600萬保障。

賠償例子：一個癌症要花住院費預計50萬至過百萬，擁有晉領醫療的您最多也只需支付自付額$22800，額外的住院費全數100%保障（不論200萬300萬甚至更多）。

​這類醫療保險是近10年才在市場出現，亦是最受大眾所揀選的醫療保障，因為這種方案讓客人真正「無後顧之憂」，年輕人的保費也大約$5XX/月即能投保，是性價比極高的保障。

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​但也想分享一下這種醫療的缺點，就是年紀越大，保費越貴，達70歲時年保費可達2萬以上，所以您說得很對，終身的保費真需要100萬。

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參考建議：

​雖然聽起來保費很誇張，但為何仍有這麼多客人選擇呢？（包括我自己）

第一，我在最有能力賺錢時，肯定要確保我的生活不會被一個大病所摧毀，所以保障必需足夠，而且保費性價比極高，平常每月總有一餐飯要吃$500或以上吧？我當作這份保費就是吃了頓「定心飯」。

第二，年紀大了，保費貴時，若我身體極健康，我可以由高端醫療降級到普通醫療，而且保險公司都很容易接受您降低保障額；相反，身體差，一年住兩三次院，我肯定繼續乖乖交保費，因為保費不會因為我賠了過百萬而額外加我價。

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更有第三種*：

把消耗性的醫療，搭建一個儲蓄方案來支撐未來保費

我們粗略計算過，30歲的話，平均只需每月多儲$2000，15年便能儲到36萬，卻足夠每年派錢支付這份醫療保費直到85歲，戶口的30萬仍然存在，也是性價比極高的一種方式。

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​如果您一直只有消耗性的高端醫療，盡快找你的顧問多了解，因為可以為您未來節省近百萬的醫療保費，享受最安心的人生。

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*以上例子僅供參考，方案涉及獎賞、保証價值&非保証價值、預測醫療通脹、回報率的浮動，實際預測及情況可能與參考有所不一，詳情請向顧問直接咨詢 #附上免責聲明(請查閱最底部)

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*歡迎閱讀中的您去試玩理財分析，把您想問的留言給我們，讓我們為您看看您的財務狀況, 再作詳細的建議參考

www.sinemacau.com
(拉下一點有理財分析)

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#附上免責聲明​