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2021年2月9日
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​CASE 11 - 別少看每月投資$1000的威力

為退休創造200萬財富

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"今年25歲,其實剛畢業只找到份月薪$12000的文職,我知預算有限,但我覺得有理財總比沒理財好,如果我每月儲$1000,有沒有甚麼方案推薦?"

​Sine 回應: 

首先恭喜您,因為很多人收入不足,都會把理財考慮放到最後,相信你收入有所提升後更能一步步提升理財的成果。

如果您未有任何保險的話,第一步先建議您為自己準備好一個風險管理戶口(保險),可以揀選消耗性為主的險種,大約收入5~10%(每月約$500~$800)都能產生一個較全面的基本保障戶口,待收入慢慢提高,再一步步轉換到含較高儲蓄性的險種。

參考建議:

​而每月儲$1000,我會建議全拿去投資,因為每年儲$12000,真的幫不了你多少,必需透過提高回報率來累積,在風險考慮方面,您年紀非常輕,加上每月僅$1000,是絕對可以承擔的風險範圍;若透過傳統儲蓄方案,由於資金不多,增值的速度肯定較慢。

​但只要時間足夠,積沙可成塔,請看下圖:

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​以每月投資$1000到月供基金為例(一直儲到55歲),假設每年回報9%,原來60歲也能創造216萬資產,65歲更達323萬的資產。當然未計通脹等因素,所以真的需要讓自己的收入再提升,不然整輩子的財務真的不容易有更大突破。

 

 

 

 

*以上投資例子僅供參考,方案涉及獎賞、基金價格等升跌的非保証價值、預測通脹、回報率的浮動,實際預測及情況可能與參考有所不一,詳情請向顧問直接咨詢 #附上免責聲明(請查閱最底部)

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