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2021年4月20日
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​CASE 15 - 28歲女士自制現金分享、年年派錢?

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羅小姐:「經常在電視上聽到廣告說要提早準備年金;等退休時生活過得更好之外更是有額外的收入,讓整個退休無憂無慮有質素地過~但自己不擅長投資方面、平常也未曾做完什麼投資選項,但知道只靠存錢的話沒辦法達到理想的退休生活。

Ally:

『未富先老、未備先老』這兩大關鍵問題該如何面對呢!?

面臨許多開支,例如是一日三餐買餸做飯的花費、日常生活開支、生病後的看護費用、踏入老年需要請人照顧的花費等等等。

 

有否想過退休生活這段期間,我們是想帶著一份“祝福”給親友們,還是一份“麻煩”?我們是活到85歲105歲或者是更長壽,是祝福還是麻煩,是可控制的~取決的是現在的我們有否去做一些規劃和安排~無論自己的婚姻家庭、子女的教育金、理財規劃、職業生涯等,都是需要提前規劃,居安思危。

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『 衣、食、住、行  』必須關注的四大問題,退休時65歲直至到85歲一日三餐花費150,20年總共花費109萬;

那如果用20年準備這109萬每年要存HKD54500,好不容易辛苦存夠100萬後,原來到退休時候只能應付退休時的基本飲食花費;還沒計算其他生活開支等~~藉此在電視廣告上就出現了年金這樣工具。

 

透過一些工具,例如宏利的靈活自在年金計劃

以羅小姐28歲年齡作例子:儲15000/年 開設年金戶口,供款期20年(比起自己存節省了17年)

65歲退休開始每月入息HKD 5267#,能應付部分生活開支,而且入息還會逐漸遞增,後期入息HKD 21,865#

不經意年年累計起來共30萬,利用時間複息威力,30萬大約變成約335萬#去作為退休金~還可選擇實現提早退休,可提前至55歲,制定了退休規劃,在黃金拼搏的時期更能減少心中憂慮,安心展望未來舒適的生活~

另外羅小姐更是有另外一個需求想退休時每年都仍然有收入,可利用每年保證派錢的工具,每年將12000撥入這個戶口,65時每年保證派發HKD10000,派至100歲(退保價值223萬);就像政府的現金分享,讓我們每年都可以去個免費的開心旅行,退休卻讓我們的珍惜人生,過得更加之豐盛自在!

 

 

愛自己、為自己多做一份準備,為未來多準備一份禮物!

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