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Sine Tam 譚正賢
宏利Senior Financial Planning Consultant
& Unit Manager
​國際認證財務顧問師(RFC)

2021年4月24日
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​CASE 13 - 自力更生大學生 比同期早一步學理財

月入僅$4000原來都可以理財投資?!

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「 暫時收入約$4000多,一直理財習慣只會儲去銀行,但真的完全沒有增長,想找些有效的投資,每月儲$1000可以有甚麼推薦呢?」

​Sine : 

​經過理財分析問卷後,她雖然收入不高,但卻很懂得"理財要趁早"的思維,就算每月只是儲1千幾百也能透過時間及槓桿產生效益,不論回報率如何也比起甚麼也不做好吧?

客人懂得先預算,後花費,她每月會預算好支出,存到澳門通裏,未來一個月各種支出在裏面扣減,神奇的是到了每個月尾都仍有不小錢剩下,能開心的享受餘額。

其實這是人的天性不容易克服的習慣,因為大多數人都是先讓自己享樂,把重要的事向後拖延,例如小時候讀書放聖誕假,老師安排了大量功課,有誰會在第一天放假馬上打開功課呢? 這就是拖延的天性。所以我很欣賞他的理財習慣,即使收入不高,也能有這樣的安排,相信畢業後收入提高也會有好的理財安排。

 

建議:

​由於每月預期的金額不多,僅$1000/月,若投到傳統儲蓄方案的話,肯定效果並不理想,因為所有儲蓄方案,在3~7年時間近乎沒有靈活性,不能隨意提款,就算可以提取款項也不多。

所以較建議以月供基金形式作投資工具,一來客人年紀很年輕,絕對能承擔風險(風險問卷評估為5分最高分),另一方面透過月供基金投資理財,能讓客人從最簡單的方式開始學習投資的知識。

另一方面,留意到客人在保障上完全缺乏,建議以消耗為主的危疾+基本醫療把風險大大的轉移,每月僅$300左右已經建立到一個基本的保障網,可以更安心創富。

有時候,理財不是有錢人的玩意,富人已有太多錢,就算不理財也能享受一生,但我們相反,在貧窮線的水平的話,其實更應該要開始理財,不然怎會有致富的一刻?

​如果您沒有理財習慣,不妨找我們為您了解一下!

 

*歡迎閱讀中的您去試玩理財分析,把您想問的留言給我們,讓我們為您看看您的財務狀況, 再作詳細的建議參考

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