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2021年4月24日
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CASE 13 - 自力更生大學生 比同期早一步學理財
月入僅$4000原來都可以理財投資?!
「 暫時收入約$4000多，一直理財習慣只會儲去銀行，但真的完全沒有增長，想找些有效的投資，每月儲$1000可以有甚麼推薦呢?」
Sine ：
經過理財分析問卷後，她雖然收入不高，但卻很懂得"理財要趁早"的思維，就算每月只是儲1千幾百也能透過時間及槓桿產生效益，不論回報率如何也比起甚麼也不做好吧?
客人懂得先預算，後花費，她每月會預算好支出，存到澳門通裏，未來一個月各種支出在裏面扣減，神奇的是到了每個月尾都仍有不小錢剩下，能開心的享受餘額。
其實這是人的天性不容易克服的習慣，因為大多數人都是先讓自己享樂，把重要的事向後拖延，例如小時候讀書放聖誕假，老師安排了大量功課，有誰會在第一天放假馬上打開功課呢? 這就是拖延的天性。所以我很欣賞他的理財習慣，即使收入不高，也能有這樣的安排，相信畢業後收入提高也會有好的理財安排。
建議：
由於每月預期的金額不多，僅$1000/月，若投到傳統儲蓄方案的話，肯定效果並不理想，因為所有儲蓄方案，在3~7年時間近乎沒有靈活性，不能隨意提款，就算可以提取款項也不多。
所以較建議以月供基金形式作投資工具，一來客人年紀很年輕，絕對能承擔風險(風險問卷評估為5分最高分)，另一方面透過月供基金投資理財，能讓客人從最簡單的方式開始學習投資的知識。
另一方面，留意到客人在保障上完全缺乏，建議以消耗為主的危疾+基本醫療把風險大大的轉移，每月僅$300左右已經建立到一個基本的保障網，可以更安心創富。
有時候，理財不是有錢人的玩意，富人已有太多錢，就算不理財也能享受一生，但我們相反，在貧窮線的水平的話，其實更應該要開始理財，不然怎會有致富的一刻？
如果您沒有理財習慣，不妨找我們為您了解一下!
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