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Sine Tam 譚正賢
宏利Senior Financial Planning Consultant
& Unit Manager
​國際認證財務顧問師(RFC)

2021年4月28日
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​CASE 18 - 月入六位數字 已擁過千萬淨資產成功女士

額外每月供$20,000 再創造下一筆財富?!

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「 我真係覺得係時候幫自己PLAN下,好容易就洗多咗錢,有咩意見俾下我? 我想儲下錢,又想較靈活,可以每月放錢入去,短期幾年如無意外都唔會攞出黎。」

​Sine : 

​經過理財分析問卷後,80後的她工作收入+被動收入十分可觀,達六位數字月薪,實際上已經達到財務自由的水平(被動收入>日常開支),以淨收入(收入-支出)計算現今應有淨資產標準該為600萬,而她卻已擁有過千萬淨資產(已扣除負債),相信是一眾人所羨慕的目標。

當中的資產種類分配也良好,分佈在物業、股票、基金、現金,沒有過度進取,又沒有過度保守全放現金。

展現出很優質的理財能力。

 

建議:

​收入高,人的天性會讓支出自然地同時提高,因為對生活的品質追求的提升。(所以別以為富人沒煩惱)

而對於本身已經擁有這麼高的理財能力,為何還要為自己的財務做PLANNING呢? 因為交託給顧問打理,其實自己便有更多時間及精力去做自己開心、享受、運動的事,而並非每天忙於工作後,下班仍要為這些財富去向而煩惱(越有錢越懂得交托)。

對於這種高收入客戶,煩惱其實就是每月錢太多(我也忍不住偷笑),去向不明朗,所以考慮把每月的盈餘撥出固定金額投到指定的地方做投資,其實就能產生各種安全感,(1.)感覺自己有為理財出一分力、(2.)知道自己的錢沒有白白花掉

而她最後揀選以每月2萬的形式為自己再創造多個投資戶口,不斷累積有質素資產,5年時間便總投資了120萬資產(9%年回報的話能達150萬),可以考慮到時候轉換成一些每月派息資產,又或者繼續累積,又或者有更好的投資機遇又能換資產,進可攻,退可守。

這種類型的客戶,其實真正要解決的不是投資回報高或低,而是因著收入高從而產生高現金流進入時的不安,所以尋找穩定、靈活、安心、可承擔風險下進行投資,月供基金真的是一大工具。

最終選擇了四隻不同類型的基金,以作分散風險,以平均成本法+長時間投資,把風險降至更低,在可控的範圍進行基金投資,讀者如有需要可與我們直接聯繫了解更多詳情。

​記住:投資並非一夜至富,而是有效掌管財富的其中一種方法。

​富者越富,因為富人懂得進入"財富自由循環",即是:

把薪酬收入購買資產、資產多了

又產生被動收入

然後收入又多了

購買力又再高了

自然能買到的資產又多了
​(當你起動了2~5年後, 就會進入了一個無限正循環)

 

*歡迎閱讀中的您去試玩理財分析,把您想問的留言給我們,讓我們為您看看您的財務狀況, 再作詳細的建議參考

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理財分析)

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