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Sine Tam 譚正賢
宏利Senior Financial Planning Consultant
& Unit Manager
​國際認證財務顧問師(RFC)

2021年5月12日
案例已獲得分享同意

​CASE 20 - 新手炒股卻多半虧錢收場怎辦?
​每月出糧像為股票打工一樣

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「 月入$25,000,拿了20萬部份存款買股票,但多半虧錢,好像每月出糧就是為股票打工一樣,有何建議?」

​Sine : 

​​經過理財分析問卷後,看到每月收支平衡,扣除生活開支後,每月能盈餘$13000

資產比例:

現金:25萬

定期:30萬定期

股票:20萬(帳面暫虧損5萬)

​*沒有任何保險(僅有公司團體醫療)

簡單分享:

​其實投資股票,特別是初學投資者80%都處於賺取"買賣差價"為主,而選股更是從"身邊股票專家朋友"、"電視股評人"而來,根本連該公司一年賺多少錢也不知道就決定要買股票了,其至是揀選從電視股評家推薦的股票,大多數已經升了一段日子,你才進去,不就讓您高追了嗎?(留意下李嘉誠是在完全無人提及自己股票時不斷增持, 真正的趁低吸納)

先學懂投資並非投機,不是別人說買哪隻好,就買那隻,賺10%就沽貨,其實這種方式就是大多數普通人蝕錢的主因(賺時賺少少,跌時賣不了),可以尋找那些每季穩賺錢、股價一直沒怎升、估值偏低的「潛力股」,很多人會說哪有這麼多荀股?這就是為何散戶往往都輸錢給大戶的原因,因為潛力股多數不會在市場熱話當中,而熱話股也不會讓你賺得多少錢。​(但股票並非我的主要分享主題)

還是回到理財的角度出發與大家分享

理財建議:

​了解後得知,因為她覺得保險很不化算,自己又有公司醫療,無需額外準備保險,加上一直以來非常健康,根本入院的可能極低。

其實24歲的我也是這樣想的,但有幸走進這行業,認識保險的重要,在自己也因小病住院也花過近7萬,相當於多少年的保費?更遇過客人因為一份保單救助了整個家庭。

所以我都會建議第一步要準備好風險管理的帳戶(保險),而內容卻可以因人而配搭,如果本身對保險真是較抗拒,可以先以每月收入的3~5%來起動,以最少保費產生保障槓桿,有如你是一隊足球隊教練,再進攻的陣形也不會把龍門也調上前場踢吧?!

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接下來是資產分配,現金流可以預算6個月的支出做準備,萬一公司倒閉失業也有6個月時間讓您尋找工作,相信年輕的你肯定能找到。

而餘下的資金,就應當「分配工作」,讓它們為您工作!

保留15萬作現金儲備

空出10萬可以作股票投資、基金投資等

而30萬的定期,對於年輕的你實在過於保守了,可以考慮投資每月派息基金,增加每月現金流,另外每月$13000的盈餘,也可以選擇撥一半甚至70%到較靈活的月供基金,透過穩定投資、累積有價值資產、平均成本法,為您一步步把財富更快地累積起來。

現金只是交易的工具,並非資產,有如BITCON的出現,你便能發現原來虛擬的貨幣都可以取替你手上的現金價值,所以你要明白這道理。

我們不應看自己儲了多少「現金」,而是看自己儲了多少「資產」

有如看上市公司只會報「市值」多少億,股價每升$1,市值便升了,但它卻不會因為儲多了現金而讓市值多了。

​若以上的內容您能理解,相信您的目光和思維都已改變了。

*歡迎閱讀中的您去試玩理財分析,把您想問的留言給我們,讓我們為您看看您的財務狀況, 再作詳細的建議參考

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理財分析)

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