2020年12月2日
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CASE 3 -
28歲從事博彩業，愛花費、缺理財方向
"雖然工作幾年，但其實我較喜愛花錢享樂，奢侈品、美容都佔我不少花費，因為我家人知道我容易亂花錢，所以要求我每月交$8000家用讓他們替我理財，您有甚麼建議給我嗎？"
客戶背景：
28歲女士，非吸菸，未婚
任職博彩業，月薪約$18,000
現有資產約3-6萬萬，每月家用$8000
喜歡購買奢侈品、美容護膚
原有有危疾、醫療保障（多年前的保障）
建議：
經了解收支情況後，收入佔比40%資金為孝敬家人父母，由存款可見儲蓄能力比較缺乏，在做理財分析過程中得知平時習慣一般是： 收入-支出 餘下的再存入銀行戶口，現在開始嘗試改變習慣： 收入-儲蓄 、餘下才支出，目的是加強儲蓄習慣，以方便定好理財目標並作長遠規劃。
另外建議：
將消費品分為“必要的”、“需要的”和“想要的”三類，在購物前思考這個問題可降低購買意欲並有效運用地金錢；達到一定理財目標後可給自己購買奢侈品獎勵及鼓勵，為“想要的”得到滿足釋放。
該年齡是財富增值的重要黃金時期，必須好好把握，盡你一切的能力去儲蓄、投資、學習投資知識。
比較常見的儲蓄方法有銀行、定期、儲蓄理財產品；前者優點是錢同意流動、靈活性高、不覺意就講句戶口裡面的花費掉；
亦可考慮將理財多元化，為有效讓資產增值，可開設月供約$2000理財投資戶口-基金類型；
風險管理也需作加強和重視，建議可用400-600/月完善保障，例 加強100萬危疾保障；而家人永遠是我們摯親，100萬人壽保障
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