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2020年12月2日
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​CASE 3 -

28歲從事博彩業,愛花費、缺理財方向

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"雖然工作幾年,但其實我較喜愛花錢享樂,奢侈品、美容都佔我不少花費,因為我家人知道我容易亂花錢,所以要求我每月交$8000家用讓他們替我理財,您有甚麼建議給我嗎?"

​客戶背景:
28歲女士,非吸菸,未婚
任職博彩業,月薪約$18,000
現有資產約3-6萬萬,每月家用$8000
喜歡購買奢侈品、美容護膚
原有有危疾、醫療保障(多年前的保障)

​建議:

經了解收支情況後,收入佔比40%資金為孝敬家人父母,由存款可見儲蓄能力比較缺乏,在做理財分析過程中得知平時習慣一般是: 收入-支出  餘下的再存入銀行戶口,現在開始嘗試改變習慣: 收入-儲蓄 、餘下才支出,目的是加強儲蓄習慣,以方便定好理財目標並作長遠規劃。

 


另外建議:

將消費品分為“必要的”、“需要的”和“想要的”三類,在購物前思考這個問題可降低購買意欲並有效運用地金錢;達到一定理財目標後可給自己購買奢侈品獎勵及鼓勵,為“想要的”得到滿足釋放。


該年齡是財富增值的重要黃金時期,必須好好把握,盡你一切的能力去儲蓄、投資、學習投資知識。
比較常見的儲蓄方法有銀行、定期、儲蓄理財產品;前者優點是錢同意流動、靈活性高、不覺意就講句戶口裡面的花費掉;


亦可考慮將理財多元化,為有效讓資產增值,可開設月供約$2000理財投資戶口-基金類型;
風險管理也需作加強和重視,建議可用400-600/月完善保障,例 加強100萬危疾保障;而家人永遠是我們摯親,100萬人壽保障

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