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2020年12月9日
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​CASE 5 -

27歲文員,想擺脫月光族

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"小如,我都想看看自己財務狀況,都不是太能儲到錢,有時候都不知道出工資後,錢花到哪裏去了,想看看有甚麼理財建議給給我參考?"

27歲女士,非吸菸
任職文員 月薪16,000
現有資產約2-4萬,無其它供款
有醫療保障

朋友主動聯繫想幫自己看看自己的財務狀況

建議:
按現時的現金流來看,未能供應3-6個月的應急狀況,人生際遇往往會出現突發事件,例如好像今年疫情下停薪留職、患病、遇上交通意外等等,一般預留6個月的薪水。建議首先把應急錢這一塊為首要完成,每個月將薪水中2-3千撥入一個不動用的戶口作為流動現金儲備。
相信每個人在不同的人生階段都有不同的目標,畢業後出來社會工作、結婚生兒、創業、置業、財務自由~這通通都跟『錢』息息相關 。
有時候發現工作這麼都年?存款都不夠別人多~好多時候都不知道錢花了去哪兒~~
如要為自己儲第一個100萬,我們要儲20年每個月將$3333放進銀行中間需要用錢時還會再此戶口把錢取出來 
其實可以因應收支預算訂立固定儲蓄習慣,考慮投資為財富增值,因應個人意向建立短、中、長期從而達到財務目標,例 每月將3-5千開設理財投資戶口,為自己建立一個良好的習慣之餘5年後一次過取回20萬後一個月月派息增加被動收入的戶口,以20萬計算 每月約派利息$1332;方案2 第10年一次過取回44萬後再開設月月派息戶口,每月約派息$3000,為自己資產不斷增加;
另外建議
在保障方面不足,可以加強在風險管理;能夠為生活中的突發或緊急事故提供財務保障,沒有需要的時候投保,到有需要的時候就可以用上,而非等到十分需要例如身體出現狀況後才想到保障。

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