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2021年1月30日
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​CASE 6-

28歲文員,未有任何投資經驗

​有20萬現金,想嘗試學習投資

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"28歲, 一直以「存錢到銀行」的方式為自己累積財富,但發現回報速度好像較慢,又追不上通脹,聽到有派息基金,但又擔心有風險

有何建議呢?"

​Sine 回應: 

​這位客人已向我投保了基礎的保障,以消耗性為主,因為能把保障度提高;另一方面其實自己已經建立了良好的儲蓄習慣,可以藉著派息基金為自己增加每月被動收入,因為在銀行的存款是100%不會有增值功能,必需適當分配,才能讓自己的錢開始去「工作」,至於解決風險問題,我會建議把手上20萬中的一半進行投資,可分散三隻派息基金,一隻㨂選較平宜落後的基金類型(因為平價能買到更多單位),另一隻可考慮平穩收息類(如全債卷類),第三隻可以考慮較高息的類型,一來是為了學習投資的方法,二來可以大大降低風險,三來每隔3個月可以檢視一次哪隻基金更平宜,把新儲到資金,向平價的基金繼續累積資產,5年後,勞動收入+被動收入的良好系統便會成了形,不再依靠公司加人工/等升職等被動因素而影響您的財務增長。

客人最後決定:

​如我建議一樣,先投放10萬「感受水溫」,暫時每月提升「被動收入」約$520#,等於增加了人工3%,適應了投資世界數月,再決定增加5萬到投資戶口,其中50%直接吸納平貨,50%留在現金基金戶口等待市場變化再入市。

客人學習到原來投資並非等於高風險,因為從未學習過游水的人當然會害怕水,但假如能一步步,先下水,再在安全區域慢慢感覺、學習,就會明白當中的水性,投資並非投機,投資是借助工作為自己的資金成長,一步步累積資產,讓資產為自己創造更多被動收入。
​#免責聲明

*最後還是建議先做理財分析表, 讓我們為您看看您的財務狀況, 再作較詳細的建議

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(拉下一點有理財分析)

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#免責聲明及補充:本人持有投資相連壽險牌照、人壽保險牌照,可作出基金銷售及服務提供,並持有RFC專業資格,可為客人提供理財建議。投資涉及風險,所假設的回報為非保証,只供參考作用,不構成任何責任承擔。在任何投資前,請先了解產品詳情、承擔風險能力、相關投資細節,先了解後投資,基金價格可跌可升,投資有機會蒙受損失。個案純屬分享並已取得當事人同意並以故事形式表訹,所作出內容不構成任何私隱披露,亦不作任何責任承擔,如想作出相關投保/基金投資,請向顧問直接咨詢詳情以及了解清楚,敬請留意。