​Sine 回應： 

​很多父母都想把最好的給子女，您的情況很常見，亦是澳門人大多數的做法，自己住一層，兒子將來結婚肯定需要物業，不如及早助他一把，讓他將來輕鬆一點。

我會分成心理上、理財上兩個層面做參考。

 

心理層面上:

您有聽過蝴蝶破蛹時，有人出於好心助牠一把剪開蟲蛹想讓蝴蝶更容易出來，最後蝴蝶身驅臃腫，翅膀張不開，最後飛不起來。(大自然是有它的法則)

如果兒仔的理財能力高，應該會有自己的積蓄，應當訓練他向一個儲蓄目標進發，50萬、70萬作為基準，他需要付出幾年的努力、耐心，您再助他一把支助一半，他會更珍惜，因為他也付出了很多。而非整筆首期都由您而來。相反，如果他理財能力低，還把您大半生積蓄全交給他，還需要他擔起供樓壓力，最終可能不是幫了他，而是害了他。

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理財層面上:

​在理論上，把物業租出去，像是一個可以承擔的供款，但您要知道，如租客退租，是否能馬上找到新租客? 家電、管理費、數年後各種維修費、在當中的數個月缺租客，兒子能擔起整筆供款壓力嗎? 另一方面月供$18,500，即是需要兒子薪金約達$37,000以上銀行才批貸款(政府的要監管)，可能您會想自己也一起做借款人/ 擔保人，您已經51歲，也未必能借30年期，另外，也理應要為自己退休先做好準備，因為您的退休生活若未準備好，70歲時幫不了兒子供樓之餘，還將會成了他的負擔。

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提供多一個參考建議：

​我會建議，您要測試兒子的實際能力去到哪，假如他開始供樓，每月至少要供款$10,000，甚至在沒租客的情況下需要供款達$18,500。假如供款兩、三年後他覺得很吃力，您有後備方案嗎？還是强硬撐下去？

我會建議您把這個計劃延後5年後再實行，這五年內，讓孩子建立一個月供$10,000的理財投資戶口(可考慮月供基金降低風險)，每年便能累積到12萬，假設每年增長8%~12%，5年後約累積了74萬-82萬資產。

 

好處: 您多了5年時間為自己作退休準備，這五年可以把現在的140萬有效投資增長，在兒子方面能為他建立了一個供款習慣，假如他很乖的完成，一來增加74萬-82萬資本，二來他已經適應了每月大額供款壓力。假若他供了兩、三年感到吃不消，這類月供基金方案還能降低供款額，讓孩子一步步適應。

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5年時間，兒子多了74萬-82萬資本以及良好供款習慣、而您自己也多了5年退休準備、再揀選物業時能有更優質、更多種類選擇，亦可以放心兒子的將來供款壓力(因為已適應了)，您的退休也會多了筆資金(減低為下一代構成負擔機會)，兒子也成熟了不少。

甚至後備方案可以照樣用您的140萬置業，把他自己所儲的資產轉移到每月收息的資產(如派息基金)，每月產生$4000-$6000的被動收入，他的供款壓力更能大大減低。

 

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*歡迎閱讀中的您去試玩理財分析，把您想問的留言給我們，讓我們為您看看您的財務狀況, 再作詳細的建議參考

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(拉下一點有理財分析)

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