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2021年2月4日
案例已獲得分享同意

​CASE 9 -

20歲放棄大學投身社會

賭場月薪$22,000想45歲退休?

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"犀人理財,FB留意到您的個案分享好有趣,我想以我的例子考考您,看看您能否提供好建議給我,今年20歲的我中學畢業便出來工作,現職賭場月薪$22,000,我目標45歲退休,每月預算能儲$5000,我的退休夢可行嗎? "

​Sine 回應: 

​​首先多謝您的留意和留言,您的考題很好,很感謝您的考驗! 我都覺得您所定立的目標應該是有些挑戰,我相信在實際上,真沒多少人能實現。我也盡力而為給您建議。

理論上,應先按您理財分析了解你的資產分配及現金流去向,​理財方向主要分三部份:1. 準備好現金儲備、2. 透過薪金約5%處理好風險管理戶口、3. 進行理財/ 投資

暫未有您任何詳細資料,我就先假設您已準備好生活開支、保障、現金儲備

只針對您的退休目標做建議。

參考建議:

​首先,以每月儲$5000,25年時間來說,僅有150萬可以理財分配,就算這一刻已手持150萬都未能馬上退休,所以存在銀行、普通儲蓄計劃都肯定難以幫助您實現目標。

 

以合理推算,您唯一的方法是必需借助投資的工具去實現目標,以您的個案為例,我會排除以股票來累積,因為20歲的您應該投資經驗並不多,容易受股市的波動影響決斷力,另一方面每月$5000作為投資股票成本其實不足夠,可能要每2個月才累積夠資金進行一次購買,另外每2月手動地做一次操作,擔心25年內您的實際執行力不足,影響結果。

所以我會建議您以月供基金的形式進行累積資產,因為每月自動轉帳無須您煩複的操作,所揀選的每一隻基金本身已經包含數百隻股票/債券,已為您降低風險,另外在第三年開始提供靈活性讓您有暫停供款/降低供款的功能做後備方案。

舉個例子*(下表):

每月投資$5,000(即是一年投放$60,000),可看到有首年獎賞$10,800和20年獎賞$151,982(這是投連壽險的特大好處),只存20年,再等5年,假設年回報率為9%

45歲(25年後)就能累滾存到 $4,256,491

在您45歲時把這$425.6萬投放到每月派息基金,揀選一個較穩健的投資組合(年收息率約6%)就能達到每月收取利息$21,282(計算通脹後約相當於今天的$13,000)

每月收到$13,000的被動收入,基本上能應付最基礎的生活開支,都算是僅僅達到您的目標: 45歲退休

*以上例子僅供參考,方案涉及獎賞、手續費、提早贖回風險、投資回報率的浮動,詳情請向顧問直接咨詢 #附上免責聲明、投資聲明(請查閱最底部)

*歡迎閱讀中的您去試玩理財分析,把您想問的留言給我們,讓我們為您看看您的財務狀況, 再作詳細的建議參考

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理財分析)

#附上免責聲明

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#免責聲明及補充:本人持有投資相連壽險牌照、人壽保險牌照,可作出基金銷售及服務提供,並持有RFC專業資格,可為客人提供理財建議。投資涉及風險,所假設的回報為非保証,只供參考作用,不構成任何責任承擔。在任何投資前,請先了解產品詳情、承擔風險能力、相關投資細節,先了解後投資,基金價格可跌可升,投資有機會蒙受損失。個案純屬分享並已取得當事人同意並以故事形式表訹,所作出內容不構成任何私隱披露,亦不作任何責任承擔,如想作出相關投保/基金投資,請向顧問直接咨詢詳情以及了解清楚,敬請留意。