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2021年3月1日
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​CASE 13 - 三年為仔仔建立100萬首期的基礎

​「一石二鳥」投資策略

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「有沒有方案助我3年後可以幫自己仔仔累積夠首期嗎? 」

​Sine : 

這位是一位舊客戶,在6年前已開設了定期投資戶口每月儲$2000到基金戶口,在2020年額外投資40萬到派息基金(每月約收息$2100*^備註),仔仔三年後便高中畢業,預計文武雙全的仔仔能考上高校,在大學時段已能邊上學邊有薪金,大學畢業後預計月薪金達5~6萬水平,應該有足夠能力應付。(父親是多年警務人員,經觀察對孩子有很大信心)

​原本我都擔心她會否對孩子幫助過大,反讓孩子成長產生壓力,讓她先看了一篇文章:
51歲媽媽意將140萬積蓄助兒置業​,30年每月供款$18,500,是最佳方向嗎?

客人十分認同當中內容,原來他們對孩子從少便有良好的理財觀念貫輸,亦有良好的理財習慣(還沒中學畢業便養成了,實在太牛B),所以孩子對置業的心理上已經準備好,是一個十分成熟的青少年。

參考:

​經過上面的了解,亦可以放心為她作出預算較高的理財建議,最後建議再把現有的流動資產其中15萬一筆性增加到原派息基金戶口,讓戶口資產從40萬提升達到55萬,額外再每月為孩子儲$10,000到上訹戶口當中。

 

預計三年後:

派息基金資產 -

40萬(2020年)+

15萬(2021年)+

36萬(月供1萬*36個月)

=約100萬(假設有4~6%年增長)

*當時每月收息約$5000*^備註
​可參閱【每月派息基金的好與壞

月供$2000基金戶口 -

約達35萬(預計年增長7%)

以上兩個基金帳戶約累積135萬的首期,可以揀選較新的開放式單位來收租,待數年後孩子結婚時可以再換心儀的物業。預計孩子除了供樓外,每月向媽媽還款$10,000,便可以讓這基金戶口繼續供款,為自己退休做好準備,孩子每月還款$10,000+媽媽自己儲$10,000(合共每月儲$20,000)

再隔10年,在派息基金累積夠240萬,每月保守估計能收息$11,000(*^備註)

​連同公司的退休金+其他資產,應該可以為退休作一個較理想的基礎。

客人表示這個方向十分滿意,若當中如有變化,可以在每年檢視時再作調整,甚至每年再增加投資金額加快理財目標達成。

有時候孩子優秀,作為父母肯定更想助他們一把,因為自己都是過來人,想讓孩子比自己過得更好;假如孩子不太優秀,作為父母的肯定充滿各方的擔心,也還是想為孩子作一些準備,天下間的父母永遠都是最偉大的,讓我們一同經歷、成長。

 

*歡迎閱讀中的您去試玩理財分析,把您想問的留言給我們,讓我們為您看看您的財務狀況, 再作詳細的建議參考

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